Главная / Разборы процедур

Как открыть счёт в грузинском банке

Чаще всего запуск дела в Грузии спотыкается на открытии счёта. Регистрация компании занимает предсказуемое время и зависит от реестра, а счёт зависит от банка, и банк никому ничего не обещает заранее.

Коротко

• Решение принимает банк по своим правилам; гарантировать результат не может никто.
• Банк выясняет три вещи: кто вы, откуда деньги и что вы будете делать со счётом.
• Подтверждение источника средств - центральная часть проверки, а не формальность.
• Обычно нужна личная встреча с банком; доверенности для этого, как правило, недостаточно.
• Отказ одного банка не закрывает дорогу в другой, но сначала разбирают, на какой вопрос банк не получил ответа.

Кто принимает решение

Решение об открытии счёта принимает сам банк, по своим внутренним правилам. Эти правила не публикуются целиком, различаются от банка к банку и меняются. Ни юрист, ни регистратор, ни посредник не могут гарантировать результат, и если кто-то гарантирует, это повод насторожиться.

Поэтому к банку идут подготовленными. Большинство отказов связано не с тем, что клиент плохой, а с тем, что комплект и объяснения не дают банку закрыть его собственные вопросы.

Что банк на самом деле выясняет

Формально банк собирает документы. По сути он отвечает себе на три вопроса.

Кто вы

Личность, гражданство, налоговое резидентство, адрес фактического проживания. Для компании: кто владеет и кто в конечном счёте контролирует. Здесь важна согласованность: если в одном документе адрес один, а в заявлении другой, это вызовет вопрос.

Откуда деньги

Источник средств банк проверяет в первую очередь. Подходят документы, которые показывают историю: трудовой договор и выписки о зарплате, документы о продаже имущества, отчётность прежнего бизнеса, документы о дивидендах. Слабая позиция: крупная сумма без объяснимого происхождения.

Что вы будете делать со счётом

Описание деятельности, ожидаемые обороты, с кем и в каких странах предполагаются расчёты. Банк сопоставляет это с тем, что происходит потом. Расхождение между заявленным и фактическим: одна из причин, по которой счёт могут ограничить уже после открытия.

Личное присутствие

Как правило банк проводит встречу или собеседование с клиентом, и это не то, что можно поручить представителю по доверенности. Доверенность работает для регистрации компании; для банка её обычно недостаточно. Поэтому если счёт нужен сразу, поездку планируют заранее, вместе с тем, чтобы к моменту встречи компания уже была зарегистрирована, а документы переведены.

Компания: описание деятельности

Формулировка «консалтинг» или «IT-услуги» сама по себе банку ничего не говорит. Вопрос, на который он ищет ответ, конкретнее: кто платит, за что именно, по каким договорам, из каких стран приходят деньги и куда уходят.

Полезно иметь на встрече то, что подтверждает реальность деятельности: договоры или их проекты, переписку с заказчиками, описание продукта, сайт. Компания без признаков деятельности даёт слабую позицию, даже если формально всё зарегистрировано.

Почему отказывают

Банк не обязан объяснять причину, и чаще всего не объясняет. За отказом обычно стоит одно из следующего:

• Не подтверждён источник средств, или подтверждение выглядит формальным.
• Деятельность отнесена банком к повышенному риску: вид бизнеса, страны расчётов, тип контрагентов.
• Расхождения в документах: имена, адреса, даты, истёкшие сроки справок.
• Компания зарегистрирована, но не показывает признаков реальной работы.
• Клиент связан со странами или лицами, по которым у банка действуют ограничения.

Что делать после отказа

Отказ одного банка не закрывает дорогу в другой: правила у них разные, и переход к другому банку обычное дело. Но повторять ту же подачу с тем же комплектом смысла мало. Разумнее разобрать, какой из трёх вопросов остался без ответа, и закрыть именно его.

Отдельно стоит помнить, что счёт не одноразовое событие. Банк может запрашивать документы и позже, по операциям. Спокойнее, когда на такие запросы есть чем ответить, а деятельность соответствует заявленной при открытии.

Что взять на консультацию

• Заграничный паспорт, а также внутренний, если он есть.
• Подтверждение адреса фактического проживания.
• Сведения о налоговом резидентстве: в какой стране вы им являетесь.
• Документы об источнике средств: трудовой договор, выписки, документы о продаже имущества, отчётность прежнего бизнеса.
• Для компании: регистрационные документы, устав, выписка из реестра.
• Описание деятельности словами: кто платит, за что, из каких стран.
• Ожидаемые обороты и основные контрагенты.
• Договоры или их проекты, подтверждающие реальность деятельности.
• Сведения о предыдущих отказах в открытии счёта, если они были.

Это справочный материал, а не юридическая консультация. Требования меняются, поэтому перед подачей документов сверьтесь с нами. Подробнее: условия использования.